拉卡拉“支付一哥”光环褪去:业绩放缓股价暴跌 罚款拉黑投诉受骗

作为“A股支付第一股”,拉卡拉300773)上市时背靠着联想,还有雷军等一帮大佬加持,头顶着金融科技“独角兽”的光环,风光无两。

然而两年过去,拉卡拉业绩增速放缓,股价暴跌,联想抛售,雷军减持。更糟糕的是,拉卡拉“黑天鹅”不断,行政处罚、被银行拉黑、消费者投诉……曾经的“独角兽”光环黯然失色。

2022年4月29日,拉卡拉发布了2021年年报与2022年第一季度财报。2021年实现营业收入65.96亿元,同比增长18.69%;归母净利润为10.83亿元,同比增长16.31%。

2022年第一季度实现营收15.78亿元,同比下降0.34%;归母净利润为2.55亿元,同比增长10.09%。

虽然业绩还维持增长,但是相比上市前,业绩增速已大幅经放缓。数据显示,2016年到2018年,拉卡拉营收增速分别为61.17%、8.80%、103.91%;净利润增速分别为103.91%、40.19%、27.65%。

因为上市前强势的业绩支撑,拉卡拉上市时备受追捧,股价一度涨到48元。然而上市当年,拉卡拉就上演了业绩“变脸”,2019年营收同比下降13.73%,随后两年拉卡拉业绩都维持低速增长。

2020年到2021年,拉卡拉的营收增速分别为13.53%、18.98%,净利润增速分别为15.43%、16.31%。公司的股价也从最高价上一路暴跌,截至2022年5月13日收盘19.15元每股,股价已经腰斩。

业绩增速放缓,股价暴跌,大股东们纷纷选择了减持,包括大股东联想也加入减持之列,就在拉卡拉发布2021年财报之际,联想控股亦发布公告,拟减持联营公司拉卡拉支付不超过约4679万股,占总股本不超过6%的股份,跟着减持的还有鹤鸣永创投资,拟减持不超过约1004万股,占总股本比例不超过1.29%。

值得注意的是,拉卡拉2021年还计提了高达1.49亿元的信用减值,其中最高一笔为其他营收账款坏账损失8947.54万元,这背后是一起罕见的金融欺诈案件。

据拉卡拉公告,旗下保险经纪公司北京大树保险经纪有限责任公司遭遇合同诈骗0.89亿元,且涉案资金追回较为困难。

虽然已是上市公司,但拉卡拉还是违规操作不断。据和讯网统计,在过去约5年的时间里拉卡拉累计被处罚10次,合计罚款超过400万元。

2019年11月,拉卡拉一度深陷“考拉征信事件”。据央视报道,当时考拉征信涉嫌侵犯公民个人信息犯罪,非法提供身份证返照查询9800多万次,获利3800万元。

随后,考拉征信服务有限公司及北京黑格公司的法定代表人、董事长、销售、技术等20余名涉案人员被警方抓获。

而拉卡拉正是考拉征信的最大股东,持有其32.4%的股权。由于只是大股东,所以拉卡拉这一次侥幸躲过一劫,并没有受到处罚。

但是该来的终究还是会来的,2021年12月1日,拉卡拉因违反7项规定被监管警告,没收违法所得9.4224万元,并处罚款350万元,罚没合计359.4224万元。

违规行为包括:外包管理规定;未落实交易信息真实、完整、可追溯要求;未按规定设置收单银行结算账户;未落实本地化经营要求;未与商户签订受理协议;未如实提供有关资料;未留存商户培训材料。

与此同时,拉卡拉支付被多家银行“拉黑”,这些银行包括民生、广发、光大银行601818)、华夏银行600015)和中国邮储银行。

至于为何被银行集体“拉黑”,恐怕与信用卡套现脱不了干系。深交所曾对拉卡拉关注函中就直问拉卡拉是否存在违规销售POS机的情形。

据央广网报道,现在信用卡套现灰产除了最传统的利用POS机刷卡套现这种途径外,现在市面上还出现了扫描二维码支付套取现金,利用第三方软件虚假消费套取现金等方式。具体操作方式是下载一个APP,在上面做一笔虚假交易就可以完成套现。整个套现过程,并不需要购买任何实际意义上的产品。

从央行的罚单了看,拉卡拉“未落实交易信息真实、完整、可追溯要求”违规行为与信用卡套现的路子不谋而合。

除了来自监管层的处罚,拉卡拉受到来自消费者的投诉则多如牛毛,光是黑猫投诉平台上就收录了20401条,近30天的投诉量达到2231条,几乎每天都有消费者在投诉。

投诉内容包括虚假宣传、诱导双卡、不退押金、私扣流量费、高额手续费等,比如,有消费者投诉称,拉卡拉业务员上门推销pos机,宣称免费办理没有费用,结果该业务员私自拿消费者的卡刷了299押金,然后就联系不上了。

这绝不是孤例,从投诉内容看,有的消费者被刷了399元,有的被刷了299元,金额并不同。还有消费者投诉称,拉卡拉业务员打电话加微信说拉卡拉机子免费使用,POS机邮寄需付款98元,等机子一激活98元马上微信返还,机子激活以后刷卡两笔399没有到账,含98元合计896元没有到账。

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